Vl Vertrag sparkasse

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Rahn (Sicherungs- oder Pfandvertrag) ist gegen eine Verpflichtung verpfändetes Eigentum. [166] Es wird auch verwendet, um sich auf den Vertrag zu beziehen, der eine finanzielle Haftung sichert[156] mit den tatsächlichen physischen Sicherheiten, die einen anderen Namen erhalten – Marhoon. [167] Laut Mecelle ist rahn “eine Immobilie zu einer Sicherheit in Bezug auf ein Anspruchsrecht zu machen, dessen Zahlung vollständig von der Immobilie erlaubt ist.” Hadith-Tradition besagt, dass der islamische Prophet Muhammad Lebensmittelkörner auf Kredit gekauft hat, indem er seine Rüstung als rahn verpfändete. [168] Das hawala-Netzwerk arbeitet außerhalb oder parallel zu traditionellen Bank-, Finanzkanälen und Überweisungssystemen, geht aber noch viele Jahrhunderte zurück. In der ersten Hälfte des 20. Jahrhunderts wurde es nach und nach durch die Instrumente des konventionellen Bankensystems ersetzt, wurde aber zu einem “Ersatz für viele Bankprodukte”, als muslimische Arbeiter im späten 20. Jahrhundert begannen, in wohlhabendere Länder zu wandern, um Arbeit zu suchen, und nach Wegen suchten, Geld in die Heimat ihrer Familie zu schicken oder sich einen Kredit zu sichern, der von ihrer Familie aufgenommen wurde. [163] Dubai diente traditionell als Drehscheibe. [157] Eine weitere Komplikation ist, dass zumindest einige konventionelle Banken einen bescheidenen Zinssatz für ihre Nachfrage-/Spareinlagen zahlen. [155] Um mit ihnen konkurrieren zu können, bieten islamische Banken manchmal einen Anreiz für eine Hibah (wörtlich “Geschenk”) auf dem Saldo der Sparkonten der Kunden. [57] Quellen unterscheiden sich auch auf Amanah.

Financialislam.com sagt, dass es ein Trust ist und eine islamische Bank diese Mittel nicht für ihre Operationen verwenden kann, aber Islamic-banking.com sagt, dass eine Bank dies kann, wenn sie “die Autorität” des Einlegers erlangt. [191] Reuters spricht von Amanah, die “bewacht und erhalten” werden müsse. Abdullah und Chee bezeichnen Amanah als eine Art Wadiah – Wadiah yad amanah – das ist Eigentum, das auf der Grundlage von Vertrauen oder der Gewährleistung einer sicheren Verwahrung hinterlegt wird[198] und in den Tresoren der Banken aufbewahrt werden muss. [155] (Alle Quellen weisen darauf hin, dass der Treuhänder von amanah nicht für den Verlust des anvertrauten Vermögens haftet, wenn ein “unvorhergesehenes Missgeschick” (Abdullah und Chee) vorliegt[198][aufgrund von Umständen, die außerhalb seiner Kontrolle liegen” (financialislam.com),[57] oder es sei denn, der Treuhänder hat “Pflichtverletzung” (Reuters)) erlitten. [199] [200] (Laut Mohammad Obaidullah ist Amanah als “Ansatz für Ablagerungen” “inakzeptabel”, aber wadiah oder qard sind akzeptabel). [201] In Bezug auf Wadiah gibt es einen Unterschied darüber, ob diese Einlagen mit 100 Prozent Reserve ungenutzt bleiben oder einfach von der Bank garantiert werden müssen. Financialislam.com[195] und Islamic-banking.com[196] sprechen davon, dass Wadiah-Einlagen für die Rückzahlung garantiert werden, aber nichts darüber, dass die Einzahlung unberührt/uninvestiert bleibt. Reuters Guide to Islamic finance glossary, auf der anderen Seite, besagt, dass in wadia “… der Treuhänder nicht über Verfügungsrechte verfügt.” [197] Laut Reuters gibt es jedoch einen Vertrag namens Wadia yadd ad daman, der von islamischen Banken “zur Annahme von Kontoeinzahlungen” verwendet wird und bei dem die Bank “die Rückzahlung des gesamten oder eines Teils der auf dem Konto ausstehenden Einzahlungen garantiert, wenn die Rückzahlung fällig ist”, und nichts über das Fehlen von Verfügungsrechten. [197] (Zwei weitere Autoren, Vicary Daud Abdullah und Keon Chee, sprechen ebenfalls von einem Vertrag mit einer Garantie für die Sicherheit, der aber investiert und nicht eingesperrt gehalten werden kann, genannt Wadiah yad dhamanah, anscheinend eine andere Schreibweise von yadd ad damanh – Arabisch für “Garantie”).

[198] [155] Murabaha ist auch zu “der am weitesten verbreiteten”[90] oder “default” Art der islamischen Finanzform geworden. [91] Laut dem islamischen Finanzwissenschaftler Taqi Uthmani verwenden die meisten Finanzierungsoperationen islamischer Banken und Finanzinstitute Murabahah[89] (Eine Schätzung geht davon aus, dass 80 % der islamischen Kreditvergabe von Murabahah stammt.) [92] Und das, obwohl (laut Uthmani) “die Aufsichtsräte der Shari`ah sich einig sind, dass [Murabahah-Darlehen] keine idealen Finanzierungsformen sind” und verwendet werden sollten, wenn bessere Finanzierungsmittel – “Musharakah, Mudarabah, Salam oder istisna” – aus einigen Gründen nicht praktikabel sind”. [20] “Wenn islamische Banken routinemäßig eine Rückgabe als `Geschenk` für den Kontoinhaber ankündigen oder andere Vorteile in Form von Dienstleistungen für die Anziehung von Einlagen anbieten, würde dies eindeutig die Einreise von Riba durch die Hintertür ermöglichen.


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